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一切就这么开始了。
我不打算成为一个放贷人,也没打算把钱借给任何人,我真正想做的是要解决一个迫在眉睫的问题。
纯粹是出于失望,我对银行最基本的抵押担保的原则提出质疑。
我不知道自己是对是错,不知道自己将会卷入什么之中。
我在盲目前行,边走边学。
我的工作已转化为一种斗争,要向世人展示:这些所谓的“金融界不可接触者”
实际上是可以接触,甚至是可以拥抱的。
使我大为惊奇的是,事实证明,没有抵押担保的借款人比有抵押担保的借款人的还款情况还要好。
的确,我们贷款的还款率超过了98%。
穷人深知,这一贷款是他们摆脱贫困的唯一机会。
如果他们不按时偿付贷款的话,他们将失去唯一的机会,重陷贫困的旧辙。
第五章试验项目的诞生(1)
对于如何开办一家为穷人服务的银行,我一无所知,不得不从零学起。
1977年1月,格莱珉银行刚起步时,我研究了其他银行做信贷业务的方式方法,从他们的错误中学习。
传统的银行与信贷公司通常要求全额还款;在贷款到期时拿出一大笔现金,通常会使贷款人心理上很难受,他们就尽可能地拖延还款,于是,在拖延的过程中,贷款数额越滚越大。
最终,他们决定根本不还这笔钱了。
如此长期而全额偿还的贷款,也使得借贷双方对早期出现的一些问题不予理会;他们不是在问题出现时解决它们,而是希望随着贷款到期,那些问题会自行消失。
在建立我们的信贷规划时,我决定要与传统的银行完全背道而行。
为了避免大额付款而带来的还款心理障碍,我决定设立一个每日还款规划。
每笔还贷的数额非常之小,使借贷者们几乎根本不在乎。
为了便于计算,我决定贷款要在一年内还清。
照此,365塔卡的贷款可以每天还一塔卡,在一年内还清。
对于这本书的大多数读者来说,一天一塔卡看上去可能是个可笑的数目,但是它的确制造出稳定的增值收入。
这每天一塔卡的力量使我想起那个聪明的死刑犯的故事。
在行刑那天他被带到国王面前,被恩准可以提出他最后的愿望。
他指着王座右边的棋盘说:“我只想在棋盘的一个格子里放一粒米给我,接下来的每一格,按前一格双倍的米给我。”
“批准。”
国王说,他根本不了解几何递进的威力。