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几年前,我深信带&ldo;控制&rdo;功能的信用卡是个金点子,于是我向一家大银行请求约见。
令我非常高兴的是,这家信誉卓著的银行竟然予以回应,并且建议我到他们的纽约总部去。
几个星期后我到了该公司的纽约总部,在接待处耽搁了一小会儿,被带到了一间现代化会议室。
透过厚厚的落地玻璃窗从高空下望,曼哈顿的金融区历历在目,川流不息的黄色出租车在雨中蠕动。
几分钟后,房间里就坐上了六七位高级银行主管,包括银行信用卡分部的负责人。
我先讲述拖沓恶习会给大家都带来什么问题。
在个人财务领域,我说,它造成我们大家忽视储蓄的重要性‐‐信贷随手可得,这一诱惑使我们的壁橱里堆满了自己并不真正需要的东西。
不一会儿就可以看出来,我的话引起了在场每一个人的共鸣。
接着我开始讲述美国人如何陷入了可怕的对信用卡的过度依赖,他们如何被债务活活吃掉,他们又如何在挣扎着寻找摆脱这一困境的出路。
遭受打击最重的群体之一是美国的老人,实际上,从1992年2004年间,年龄55岁以上老人负债率的增长比美国其他年龄段人群都要快,他们中有人甚至用信用卡来填补医疗保险费,有些人还可能失去他们的家产。
我开始感到自己就像电影《风云人物》中的乔治?贝利在乞求免除贷款债务一样。
主管们开始发言,多数讲到了他们的亲戚、配偶和朋友(当然没有他们自己)如何遭遇信用债务的麻烦。
我们做了详细的讨论。
既然铺垫已经做好,我开始讲解使用&ldo;自我控制信用卡&rdo;帮助消费者减少消费增加储蓄这一构想。
一开始我觉得这些银行家们有点吃惊,难道我不知道银行和信用卡机构每年从卡上获得的利息就有170亿美元?老天哪!
他们可能放弃吗?
不过,我也不会那么天真。
我向银行家们解释说自我控制信用卡这一构想背后有着巨大的商机,&ldo;你们看,&rdo;我说,&ldo;信用卡生意面临你死我活的竞争,你们每年发出60亿封直接邮件,但是各公司提供的信用卡大同小异。
&rdo;他们虽然不情愿,但承认我说的是事实。
&ldo;不过,假如有一家信用卡公司从其中站出来,&rdo;我继续说,&ldo;加入到消费者一边来‐‐为陷入信贷恐慌的消费者充当辩护人,会怎么样呢?假如有一家公司有胆量提供一种信用卡,它能帮助消费者控制信贷,或者更进一步,把一部分钱转入定期储蓄,会怎么样?&rdo;我向房间里环视了一下,&ldo;我敢打赌成千上万的消费者会把其他公司的信用卡一剪两半作废‐‐转而申请你们的!
&rdo;
一阵兴奋的热浪席卷整个房间。
银行家们点着头,互相交谈。
他们一一和我握手,对我说,不久一定还要约我再来谈一次。
不过,他们约我再谈的事情就像石沉大海,杳无音信了。
(可能他们担心失去每年170亿美元的利息,或者是过去的拖沓恶习依然故我)。
但是我想设计一种有自我控制功能的信用卡的想法没变‐‐可能将来总有一天,有人会迈出下一步。
所有权的高昂代价(1)
为什么我们会高估自己的一切?
为什么卖主总比买主的估价高?
为什么你不愿意以高价接受自己已买不到的球票?
&ldo;试用&rdo;促销是怎么绑住你的?