给孩子的保险,怎么买才能买对不买贵?

给孩子的保险,怎么买才能买对不买贵?

作者:T博士

说到为什么要给孩子买保险,我们先看这样一个新闻。

广州的杨女士5月刚剖腹产下一名女儿(小名可儿),她很可爱、漂亮。出院后,母女俩就一直在家里修养。可就宝贝满月后的第五天,老公买了个儿童洗澡桶给可儿洗澡,洗到一半的时候,婆婆临时走开一会,虽然只是短短几分钟,可是还是发生了意外,可儿不幸溺水夭折……

杨女士对可儿有愧疚感,认为自己没有照顾好她,更有对老公的抱怨,还有对婆婆的怨恨,更多的是自责,伤心和痛苦。才经历了当母亲的惊喜,却又很快有尝到了失去爱女的悲痛,没有可儿后的生活,常人难以想象。
一言以蔽之,危险无处不在!解决了为什么给孩子买保险,接下来,我们聊聊怎么给孩子买保险?

 

1
医保:最高性价比,最基础保障

T博士提醒大家,医保一定要办,一定要,一定要!

 

无论是城镇居民医保还是新农合,都能转移生病,或者意外带来的风险,以小保费换大保障,更不会因身体问题拒保,不会因理赔记录而调整保费,可以说是最良心,最高性价比的保障。

但医保也有其局限性,它对用药范围有限制,自费药物仍有经济风险;对可报销的医院有限制,高端私立医院是无法报销的;一般有报销上限,且不是100%报销;尤其是异地报销比例低,这对医疗条件不太好的地区影响更大。

 

故此,在有医保的基础上,还可用一些商业险做补充。

 

2
重疾险:不幸大病,不担心缺钱

 

给孩子配置保险,优先配置重疾险。孩子抵抗力弱,很多因素都会增加孩子发生重疾的风险。上面我们刚说到过医保的不足,重疾险就是用来弥补意外发生时所需的高额治疗费用,现在市面上的重疾险对癌症是确诊即赔的,这样就等于直接提供了一笔治疗费和营养费。

 

那孩子的重疾险如何选择呢?

 

第一,保额不能过低,至少30万;第二,保障至30岁就够了,保险更新快,没必要一次性配置终身;

第三,根据保险公司近年来理赔数据统计,25种基本的病种的理赔占据全部重疾险理赔的95%以上,所以有25种算比较基础。当然在费率相近的情况下,越多越好。

 

3
意外险:小磕小碰,小额费用有报销

给孩子选意外险,相对比较简单,主要是考虑意外医疗是否充足,尽可能选择低免赔额低免赔比例,不限社保用药的产品,以补充意外伤害可能面临的高额医疗费用。

 

其次,孩子好动,难免磕磕碰碰,这个时候意外险就有用武之地了。

 

4
医疗险:不是重疾,社保外也能保

虽然有医保,有重疾险,有意外险,但医保有限额,重疾要明确符合病种或者达到一定程度,意外医疗可以赔小额度,但也不会很高。对于那些超出医疗保额,又不属于重疾定义的病种,医疗险就派上用场了。

 

5
责任险:万一闯祸,不担心赔偿花钱

孩子好玩,好动,也许不小心刮到别人的车,不小心打碎商场的玻璃瓶,家长可能会面临一笔不小的损失,如果提前配一份监护人责任险,就省心多了,这类产品受关注度不高,但发生率并不低,另外,这类产品虽然看似小众,但一般费率低,价值不小。

 

6
教育金要量力而行

有朋友问T博士要不要给孩子买教育金,要不要买分红险,绝大部分情况下是不建议买的,因为这已经不是保险主要解决的问题了。当然,经济条件好,基础保障有配置齐的条件下,可以考虑考虑。

 

说到这,相信大家对如何给孩子买保险已经有所了解,明确了如何给孩子配置险种,对高性价比产品也心里有数,起码产品类型可以买对,不担心被忽悠而错买产品,至于具体的预算以及产品的选择则根据各自家庭的实际情况而定,只有这样才是真正的买对不买贵!